Платёжная дисциплина клиентов «Надёжный клиент» — это сколько дней опоздания?
debitorka.kz смотрит на каждую оплату покупателя из 1С: на сколько дней он опоздал и с какой суммой. Из этого складывается простой рейтинг платёжной дисциплины — A, B или C. Спорить с отделом продаж, кто у вас надёжный, больше не придётся: цифры видят все.
Оценка строится по всей истории оплат, которая есть в 1С. Ощущения менеджера в ней не участвуют.
Опоздание с учётом суммы, а не простое среднее
Каждая оплата, разнесённая на документ, даёт два числа: сколько денег и на сколько дней позже срока. Частичные оплаты тоже считаются. Оплата в срок или раньше — ноль дней.
Дальше считается среднее, взвешенное по сумме. Клиент, который на месяц задержал 50 000 ₸ и вовремя заплатил 5 000 000 ₸, по сути платит вовремя: с учётом сумм у него 0,3 дня опоздания. Простое среднее дало бы 15 дней, как будто он тянет с каждым счётом.
- A
- Платит вовремя. В среднем опаздывает не больше чем на 3 дня, и минимум 80% денег приходит в срок.
- B
- Опаздывает, но в пределах разумного. В среднем до 15 дней.
- C
- Систематически тянет. В среднем больше 15 дней. С такими клиентами отсрочка — это кредит, который вы выдаёте бесплатно. Сколько он стоит, покажет калькулятор стоимости просрочки.
Простое среднее хуже больше чем вдвое: его портит одна небольшая оплата с опозданием на месяц.
Буква говорит, каким клиент был. Тренд — каким становится
Оценка считается по всей истории, поэтому меняется медленно. Клиент с хорошим прошлым может ещё несколько месяцев держать «A», хотя проблемы у него уже начались.
Поэтому вместе с буквой считается опоздание за последние 90, 180 и 365 дней. Если за три месяца клиент стал платить вдвое медленнее, это видно задолго до первой серьёзной просрочки. Самое время позвонить, спросить, всё ли в порядке, и пересмотреть кредитный лимит.
Четыре разговора, в которых оценка экономит нервы
Раньше в каждом из них спорили мнения. Теперь есть цифра, которую никто не придумывал.
Открываете карточку: опаздывает в среднем на 34 дня, в срок приходит 18% денег. Разговор заканчивается быстрее, чем начался.
Клиентам «A» можно поднять лимит без долгих согласований. Клиентам «C» лимит лучше не трогать, пока тренд не развернётся.
Клиенту «A» хватит обычного напоминания за три дня до срока. Клиенту «C» можно поставить напоминания чаще, чем остальным, и позвонить на следующий день после срока.
Новому контракту с клиентом «C» — предоплата или короткая отсрочка. Объяснить такое решение просто: его подсказала история оплат самого клиента.
А какая оценка у вас самих?
Та же математика работает для кредиторки: как быстро вы платите своим поставщикам. Полезно знать до того, как поставщик сам поднимет этот вопрос или попросит предоплату.
Хорошая собственная дисциплина — аргумент в переговорах об отсрочке. «94% денег по вашим счетам мы платим в срок» звучит убедительнее, чем «мы надёжные».
- Оценка честна настолько, насколько честны сроки оплаты в 1С. Если в документе и договоре срока нет, сервис берёт срок по умолчанию (30 дней, меняется в настройках) и отмечает такие документы в разборе данных 1С.
- Считаются оплаты, разнесённые на документы, в том числе частичные. Ввод начальных остатков и списания в оценку не идут. У нового клиента с двумя оплатами оценка будет, но делать по ней выводы рано.
- Пересчитывается после каждого обмена с 1С и не реже раза в сутки.
Что спрашивают про оценку
Почему среднее считается с учётом сумм?
Потому что опоздание с крупной оплатой стоит вам больше, чем с мелкой. Простое среднее ставит клиента, который задержал один маленький счёт, в один ряд с теми, кто тянет каждую оплату. У взвешенного по сумме такого перекоса нет.
Откуда сервис знает, когда клиент должен был заплатить?
Срок берётся из документа 1С, если его там нет — из отсрочки по договору, а если нет и её — срок по умолчанию, 30 дней (его можно поменять в настройках). Документы без настоящего срока видны в разборе данных, их стоит поправить.
Как часто пересчитывается оценка?
После каждого обмена с 1С и не реже раза в сутки.
У клиента всего пара оплат. Оценке можно верить?
Оценка появится после первой же оплаты по документу с известным сроком, но по двум-трём оплатам выводы делать рано. В подсказке к букве видно, по скольким оплатам она посчитана.
Видно ли нашу собственную дисциплину перед поставщиками?
Да. По кредиторке считаются те же цифры: на сколько дней в среднем вы задерживаете оплату поставщику с учётом сумм и какая доля денег уходит в срок. Они видны в карточке поставщика.
Покажем, кто из ваших клиентов «A», а кто только кажется надёжным
- 1Созвон на 30 минутПодключаем обработку к вашей 1С. Базу в интернет не открываем.
- 2Оценки по всем клиентамВся история оплат из 1С, средние опоздания и тренды.
- 3Кому стоит поменять условияГде отсрочка уже работает как бесплатный кредит.