Калькулятор стоимости дебиторской задолженности Сколько вам стоит каждый день, пока деньги лежат у клиентов
Просрочка — это кредит, который вы выдали клиенту бесплатно. Подставьте свои цифры: калькулятор покажет, во что обходится ожидание, сколько уже набежало и сколько денег вернётся в оборот, если клиенты начнут платить хотя бы на неделю быстрее. Ниже есть расчёт одного счёта и проверка, выгодна ли скидка за досрочную оплату.
Клиенты держат у себя 15 000 000 ₸ просрочки в среднем 40 дней, деньги стоят 18% годовых.
В оборот вернётся 2 625 000 ₸, экономия 472 500 ₸ в год. В месяц это 39 375 ₸, больше цены тарифа «Бизнес» (27 500 ₸).
Считается в вашем браузере, цифры никуда не отправляются.
Сколько на самом деле стоят ваши деньги
Самый частый вопрос: какую ставку ставить. Честный ответ зависит от того, откуда вы берёте деньги, пока клиент не заплатил.
Если, пока ждёте оплату, вы берёте кредит или сидите в овердрафте, всё просто: ставьте его ставку. Каждый тенге просрочки вы в этот момент буквально оплачиваете банку.
Если кредитов нет, ставку всё равно стоит поставить. Деньги, которые лежат у клиента, не работают у вас: на них не закуплен товар, не взята скидка у поставщика за предоплату. Ориентир — сколько вы зарабатываете на обороте денег за год.
Самый прямой вариант. Просрочка клиента превращается в ваши проценты.
Грубо: наценка, умноженная на число оборотов денег за год. При 12% наценки и шести оборотах выходит около 72% годовых, так что 18% — скромная оценка.
Даже если деньги просто лежали бы на депозите, они бы что-то приносили. Меньше этой ставки ставить нет смысла.
Один конкретный счёт и скидка за раннюю оплату
Первый пригодится, чтобы объяснить менеджеру, во что обходится его «неудобно напоминать». В примере накладная №318 ТОО «Тараз Строй» из истории долга на главной: «как обычно» её оплатили бы в лучшем случае на 90-й день, на 74 дня позже, чем с напоминаниями. Второй расчёт поможет решить, выгодно ли предложить клиенту скидку за оплату раньше срока.
Никакой магии: четыре формулы, которые можно проверить на листке
Калькулятор оценивает упущенную выгоду от просрочки: сколько принесли бы деньги, если бы клиент заплатил в срок. Он намеренно простой и не учитывает долги, которые не вернутся совсем, время бухгалтера и менеджеров на обзвон и то, что просроченный клиент часто просит новую отгрузку в долг. С этим всем реальная цена просрочки только выше.
просрочка × ставка ÷ 365просрочка × ставка × дни просрочки ÷ 365вернётся в оборот = просрочка × N ÷ дни просрочкиПри тех же продажах: чем короче в среднем просрочка, тем меньше денег одновременно висит у клиентов. Это то же правило, по которому очередь в кассу короче, если каждый проходит быстрее.скидка ÷ (100 − скидка) × 365 ÷ (срок − досрочно)2% за оплату через 10 дней вместо 60 — это 2 ÷ 98 × 365 ÷ 50 ≈ 14,9% годовых.Самый дешёвый способ сократить просрочку — вовремя напоминать
В первые недели за просрочкой часто стоят мелочи: забытая платёжка, бухгалтер клиента в отпуске, потерянный счёт. Такие долги закрывает одно вежливое сообщение, если оно пришло вовремя. Готовые тексты для WhatsApp и почты — в статье о том, как напомнить клиенту об оплате.
debitorka.kz напоминает сам, в WhatsApp с номера вашей компании и по почте: за три дня до срока, на следующий день после и дальше раз в неделю, пока из 1С не придёт оплата. Подписка фиксированная, без процента с долга: тариф «Бизнес» стоит 27 500 ₸ в месяц. Сравните с цифрой «каждый месяц» в расчёте выше. Все тарифы — на главной.
Кредит в банке мы считали до тенге. А то, что клиенты держат у себя пятнадцать миллионов больше месяца, никто не считал вообще.
Расчёт выше словами директора. Цифры — из примера.
Что спрашивают про расчёт
Какую ставку ставить, если у нас нет кредитов?
Ту доходность, которую вам приносят деньги в обороте: грубо, наценка, умноженная на число оборотов за год. Если совсем не знаете, оставьте 18%: для торговли это осторожная оценка.
Почему не учитываются безнадёжные долги?
Калькулятор считает только цену ожидания. Долги, которые не вернутся совсем, — отдельная и обычно более крупная потеря. Её лучше посмотреть на разборе дебиторки по вашей 1С.
Где взять сумму и долю просрочки?
Сумму — из оборотно-сальдовой ведомости по счёту 1210. Сроков оплаты в ней нет, поэтому долю просрочки ОСВ не покажет: её можно оценить на глаз или посчитать на бесплатном разборе.
Мои цифры куда-то отправляются?
Нет. Калькулятор считает в вашем браузере, ничего не сохраняет и не передаёт.
Что такое DSO и как он связан с этим расчётом?
DSO — сколько дней в среднем проходит от отгрузки до оплаты. Чем он больше, тем больше денег одновременно лежит у клиентов. Один день DSO примерно равен дневной выручке: при продажах в отсрочку на 300 млн ₸ в год сокращение на день возвращает в оборот около 822 тыс. ₸. Свой DSO можно посчитать в калькуляторе оборачиваемости.
Можно ли взыскать эти потери с клиента?
Как убытки — только доказав их размер. Упущенная выгода по ГК РК означает доходы, которые вы получили бы при обычных условиях оборота (ст. 9, п. 4). Неустойку взыскать проще: для неё убытки доказывать не нужно (ст. 293). Если пени в договоре нет, есть законная неустойка по ст. 353, по базовой ставке НБ РК. Посчитать её можно в калькуляторе пени.
Посчитаем точно по вашей 1С
- 1Созвон на 30 минутПодключаем обработку к вашей 1С. Базу в интернет не открываем.
- 2Настоящая просрочкаСумма, доля и возраст просрочки по каждому клиенту.
- 3Где быстрее всего вернуть деньгиС кого начать, чтобы цифра «каждый месяц» уменьшилась.