Уступка права требования долга Продать долг клиента можно. Вопрос, кому и за сколько
Долг висит полгода, а деньги нужны сейчас. Разбираем по ГК РК, как устроена уступка права требования (цессия), что переходит к покупателю долга, возьмутся ли за долг ТОО коллекторы, чем отличается факторинг и когда выгоднее взыскать самим.
Обновлено 30 сентября 2026 · ГК РК и закон о коллекторах в редакции 2026 года · читать 11 минут
Коллекторское агентство по закону работает с долгами банков и МФО
Закон «О коллекторской деятельности» называет задолженностью долг по договору банковского займа или микрокредита, а кредитором — банк, организацию, которая проводит отдельные виды банковских операций, или микрофинансовую организацию (ст. 1). Агентство работает по договору с таким кредитором о досудебном взыскании (ст. 4, п. 1).
Долг покупателя перед поставщиком в эту схему не попадает. Поэтому на вопрос «можно ли отдать долг ТОО коллекторам» ответ такой: коллекторское агентство в смысле закона работает с другими долгами, и его правила на долг по накладной не распространяются. Называться коллекторским агентством закон разрешает только тем, кто внесён в реестр (ст. 3, п. 2).
Если компания предлагает взыскать долг вашего клиента, смотрите, какой договор она предлагает. Либо это поручение или услуги, и она действует от вашего имени (ГК, Особенная часть, ст. 846, 683). Либо она покупает долг по уступке. От этого зависит всё остальное.
задолженность по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита (далее – задолженность) – обязательства должника перед кредитором по уплате основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени) по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита
Закон РК «О коллекторской деятельности», ст. 1, пп. 1
Что говорит Гражданский кодекс об уступке долга
Уступка требования — это когда вы по сделке передаёте другому лицу своё право требовать деньги с должника (ст. 339, п. 1). Правила занимают девять статей главы 19 ГК, и почти каждая влияет на цену долга.
Если закон или договор не требуют иного. Проверьте, нет ли в договоре поставки запрета уступки: уступка допускается, поскольку не противоречит законодательству или договору. Без согласия должника нельзя уступить требование, если личность кредитора для него существенна.
Договор поставки заключён письменно — значит, и уступку оформляют письменно.
Пока письменного уведомления нет, должник вправе платить вам, и это считается исполнением надлежащему кредитору. Риск несёт новый кредитор.
Право переходит в том объёме и на тех условиях, что были на момент уступки, вместе с обеспечением долга и другими связанными правами, если закон или договор не говорят иначе. Про неустойку лучше написать в договоре уступки прямо.
Вы обязаны передать документы, которые удостоверяют право требования, и сообщить важные для взыскания сведения. Должник вправе не платить новому кредитору, пока тот не докажет переход.
Всё, что должник мог возразить вам до уведомления, он возразит и покупателю. И вправе зачесть против него своё встречное требование к вам.
Перемена кредитора не меняет срок исковой давности и порядок его счёта. Как считать эти три года, разобрали в статье о сроке исковой давности.
Перед покупателем вы отвечаете за недействительность требования, но не за то, что должник не заплатит, если вы не поручились за него и договор не говорит иначе.
Что написать в договоре уступки требования
Договор уступки подписывают вы (цедент) и покупатель долга (цессионарий). Должник в нём не участвует, но узнать об уступке должен письменно.
Чем точнее описано требование, тем меньше у должника поводов спорить с новым кредитором. А подписанный должником акт сверки покупатель оценит выше голой накладной: это письменное признание долга.
Первоначальный кредитор, уступивший требование, отвечает перед новым кредитором за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником…
ГК РК, ст. 347
- 1СтороныНаименования, БИН, кто подписывает и на каком основании.
- 2Какое требованиеДоговор поставки, накладные или акты: номер, дата, срок оплаты, сумма, остаток.
- 3ОбъёмОсновной долг и неустойка — начисленная и будущая. Если неустойку оставляете себе, так и напишите.
- 4Цена и её оплатаСумма, срок и порядок расчёта с вами.
- 5ДокументыПеречень того, что передаёте: договор, накладные, ЭСФ, акт сверки, претензия и ответ на неё.
- 6Уведомление должникаКто и в какой срок отправляет письменное уведомление и как докажет вручение.
- 7ОтветственностьЗа действительность требования вы отвечаете по закону. Поручаетесь ли за оплату должником — отдельное условие.
От чего зависит, сколько дадут за долг
Средних «дисконтов» мы не приводим: открытой статистики по продаже долгов компаний в Казахстане мы не нашли, а придуманный процент только навредит. Зато понятно, что покупатель проверит в первую очередь.
- 01Признание долга
Акт сверки или ответ на претензию за подписью должника. С письменным признанием долга по письменной сделке кредитор может получить исполнительную надпись нотариуса без суда.
- 02Решение суда
Долг, который уже подтверждён решением суда или исполнительной надписью, оспорить сложнее.
- 03Остаток давности
Для покупателя три года текут с того же дня, что и для вас (ст. 181). У долга, которому 2,5 года, времени на взыскание почти нет.
- 04Возражения и встречные долги
Спор о качестве товара, недопоставка, встречные требования должника к вам — всё это переходит к покупателю вместе с долгом (ст. 343; ст. 370, п. 3).
- 05Состояние должника
Если должник уже в банкротстве, покупателю останется очередь кредиторов. Работающая компания со счетами и имуществом — другое дело.
- 06Обеспечение
Залог, гарантия или поручительство переходят к покупателю вместе с долгом (ст. 341) и делают его ценнее.
Факторинг — деньги под отсрочку, пока долг ещё не просрочен
В ГК факторинг называется финансированием под уступку денежного требования (Особенная часть, гл. 37). Финансовый агент передаёт вам деньги, а вы уступаете ему денежное требование к покупателю (ст. 729, п. 1).
Главное отличие от продажи просроченного долга: уступить можно и требование, срок оплаты по которому ещё не наступил, и даже будущее — право на деньги за поставку, которую вы только сделаете (ст. 731, п. 1). Поэтому факторинг — инструмент для отсрочек, которые вы даёте крупным покупателям, а не для долга, который полгода висит.
Договор — только письменный (ст. 730). Запрет уступки в договоре с покупателем уступку финансовому агенту не отменяет, но перед покупателем за нарушение вы отвечаете (ст. 733). Покупатель платит агенту после письменного уведомления, где названы требование и агент (ст. 735).
Моделей две. Агент покупает требование: всё, что заплатит должник, его, и за недобор вы не отвечаете (ст. 736, п. 1). Или требование уступлено в обеспечение вашего долга перед агентом: излишек агент вернёт, недостачу доплатите вы (п. 2). За неоплату покупателем вы по умолчанию не отвечаете, но договор может сказать иначе (ст. 732, п. 3).
По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать деньги в распоряжение другой стороны (клиента), а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту свое денежное требование к третьему лицу…
ГК РК (Особенная часть), ст. 729, п. 1
Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денег, которое возникнет в будущем (будущее требование).
ГК РК (Особенная часть), ст. 731, п. 1
Нанять юриста — не то же самое, что продать долг
В обоих случаях долгом занимается кто-то другой. Но кредитором остаётесь только в одном.
- Кредитором становится покупатель, долг уходит из вашей дебиторки.
- Деньги получаете по цене и в срок из договора уступки.
- Всё, что покупатель взыщет сверх цены, — его.
- Вы отвечаете за действительность долга (ст. 347).
- Кредитором остаётесь вы: юрист действует от вашего имени по договору поручения или оказания услуг.
- Должник платит вам, юристу — вознаграждение по договору: фиксированное, процент от взысканного или то и другое.
- Мировое соглашение, рассрочка, отказ от части долга — решаете вы или ваш представитель в пределах доверенности.
- Не вышло взыскать — долг остаётся у вас: его можно продать позже или списать.
Продать, отдать юристу или взыскать самим
Продать долг — быстро, но дёшево. Взыскать самим — дольше, зато весь долг и неустойка ваши.
- Долг признан письменно — исполнительная надпись без суда.
- Нет признания — претензия и иск, госпошлина для юрлиц 3% от суммы.
- Весь долг и неустойка остаются вашими.
- Маршрут по ступеням — в статье как взыскать долг с ТОО.
- Та же дорога, но работу делает юрист.
- Вы платите гонорар, деньги должника приходят вам.
- Имеет смысл, когда долгов немного и они крупные.
- Быстро: деньги по договору уступки.
- Дёшево: покупатель заложит в цену риск, давность и свои расходы.
- Долг уходит из учёта, обратно его не вернуть.
- Сначала проверьте запрет уступки в договоре поставки.
Пример. «Каспий Логистика» должна 5 100 000 ₸, просрочка 38 дней, обещанный транш к 18.09 сорван. Продать долг можно по цене из договора уступки, юристу заплатить гонорар по договору, а взыскав самим, вы оставите себе весь долг с неустойкой.
Какой путь выбрать, решают документы, письменное признание долга и время до конца срока давности.
Проверили по действующим редакциям
Нормы сверены с текстами на adilet.zan.kz в редакции сентября 2026 года. Статья объясняет порядок простыми словами и не заменяет консультацию юриста по конкретной сделке.
- Гражданский кодекс РК (Общая часть)ст. 181 — давность при перемене лиц; гл. 19, ст. 339–348 — уступка требования и перевод долга; ст. 370, п. 3 — зачёт против нового кредитора; ст. 385 — цена
- Гражданский кодекс РК (Особенная часть)ст. 406, п. 4 — продажа имущественных прав; гл. 37, ст. 729–737 — факторинг; ст. 683 и 846 — услуги и поручение
- Закон РК «О коллекторской деятельности»ст. 1 — какие долги и кредиторы; ст. 3 — реестр коллекторских агентств; ст. 4 — договор о взыскании задолженности
- Налоговый кодекс РК 2026 годаст. 665 — ставки государственной пошлины в судах
Сначала посмотрите, какие долги стоит дожимать самим
debitorka.kz показывает дебиторку по каждому документу из 1С: сколько дней просрочки, кто обещал заплатить и сорвал транш, что перевалило за 90 дней. По такой картине проще решить, что продавать, а за что бороться.
Долг с подписанным актом сверки и работающим должником можно взыскивать самим: претензию и акт сверки сервис собирает из данных 1С в Word. А если долг решили продать, из тех же данных получится перечень документов для покупателя.
Частые вопросы об уступке долга
Можно ли продать долг юридического лица?
Да. Кредитор может передать право требования другому лицу по договору уступки, согласие должника не нужно, если закон или договор не требуют иного (ГК РК, ст. 339). Уступку оформляют в той же письменной форме, что и исходную сделку (ст. 346), а должника уведомляют письменно.
Возьмутся ли коллекторы за долг ТОО по поставке?
Закон «О коллекторской деятельности» касается долгов по договорам банковского займа и микрокредита (ст. 1). Долг покупателя перед поставщиком под него не подпадает. Такой долг взыскивают сами, через юриста или продают по договору уступки.
Нужно ли согласие должника на уступку права требования?
Как правило, нет: согласие не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 339, п. 2). Без согласия нельзя уступить требование, когда личность кредитора существенна для должника (ст. 345, п. 2). Проверьте, не запрещает ли уступку ваш договор поставки.
Переходит ли неустойка при уступке долга?
По ст. 341 ГК РК право переходит в том объёме и на тех условиях, что были к моменту уступки, вместе с обеспечением и другими связанными правами, если закон или договор не говорят иначе. Чтобы не спорить, прямо укажите в договоре уступки, переходит ли неустойка — начисленная и будущая.
Отвечает ли продавец долга, если должник не заплатит?
Нет, если он не поручился за должника и договор не говорит иначе. Первоначальный кредитор отвечает перед новым только за недействительность переданного требования (ГК РК, ст. 347).
Чем факторинг отличается от продажи долга?
Факторинг — финансирование под уступку денежного требования: уступить можно и требование, срок оплаты которого ещё не наступил, и будущее (ГК РК, Особенная часть, ст. 729, 731). Это инструмент для отсрочек по текущим поставкам. Продажа просроченного долга — обычная уступка по ст. 339–347.
Меняется ли срок исковой давности после уступки?
Нет. Перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ГК РК, ст. 181). Покупатель получает тот же остаток срока, что был у вас.
Покажем, какие долги ещё можно взыскать самим
- 1Созвон на 30 минутПодключаем обработку к вашей 1С. Базу в интернет не открываем.
- 2Долги по срокамЧто просрочено на 30, 60, 90 дней и больше, по каждому документу.
- 3Что делать с каждымКому напомнить, кому претензию, где нужен акт сверки.